Cuando hablamos de crédito, nos referimos a una herramienta financiera fundamental que permite a individuos y empresas acceder a recursos económicos que, de otro modo, no podrían obtener en el momento. En este contexto, los créditos implican un compromiso de devolución en un plazo específico, generalmente sumado a intereses. Su uso se ha vuelto común en la vida cotidiana, con personas que emplean créditos para financiar la compra de bienes inmuebles o electrodomésticos, entre otros. Sin embargo, el mal uso de estas herramientas puede resultar en un sobreendeudamiento que es difícil de revertir, lo que convierte la educación financiera en un aspecto crucial para quienes consideran solicitar un préstamo.
En Chile, los tipos de crédito se diversifican según el propósito específico para el cual son solicitados. Las instituciones financieras suelen ofrecer créditos hipotecarios para la compra de viviendas, créditos de consumo para gastos personales y estudios, créditos automotrices para adquirir vehículos y tarjetas de crédito que facilitan compras en varios plazos. Además, existen líneas de crédito asociadas a cuentas corrientes que permiten cubrir sobregiros. Como explica Victoria Paz, economista y coautora del libro «Las mujeres invierten», la elección del tipo de crédito adecuado depende tanto del propósito como de la capacidad de pago del solicitante, lo que enfatiza la necesidad de un análisis profundo antes de tomar decisiones financieras.
Al solicitar un crédito, las entidades financieras realizan una rigurosa evaluación del perfil del solicitante. Factores como la capacidad de pago, el historial crediticio, la carga de deudas existente y la estabilidad de los ingresos son determinantes en este proceso. Según Banco de Chile, mantener una relación activa con productos financieros, realizar pagos puntuales y evitar el sobreendeudamiento son prácticas que pueden resultar en condiciones más favorables al momento de solicitar un crédito. Una buena gestión del historial crediticio no solo refleja responsabilidad, sino que también impacta potencialmente en las oportunidades futuras de acceso a financiamiento.
Sin embargo, el acceso a un crédito no viene sin sus riesgos. Muchos se ven atrapados en un ciclo de endeudamiento debido a decisiones impulsivas o mal informadas. Fernanda Vicente, CEO de Money Queen by ADAH, destaca errores comunes como optar por montos de deuda que exceden la capacidad de pago y no comparar las condiciones entre diferentes entidades financieras. Además, el alinear correctamente las fechas de pago con el ciclo de ingresos es fundamental para evitar retrasos que podrían perjudicar el historial crediticio del solicitante. A menudo, la falta de planificación lleva a un ciclo de sobreendeudamiento, que se origina en esas malas decisiones iniciales.
Por último, es esencial comprender ciertos conceptos clave antes de firmar un contrato de crédito. El desconocimiento de términos como la fecha de vencimiento de las cuotas y la tasa de interés puede llevar a asumir compromisos financieros incómodos. Desde Banco de Chile, se sugiere que los solicitantes se informen sobre la Carga Anual Equivalente (CAE), la cual permite comparar el costo total del crédito entre distintas instituciones. La información adecuada no solo reduce el riesgo de morosidad, sino que también ayuda a tomar decisiones estratégicas que favorezcan la estabilidad financiera y la correcta gestión del crédito.
