El Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) se perfila como una revolución en la relación entre los ciudadanos y las entidades financieras de nuestro país. Durante el panel titulado “Finanzas Personales + Finanzas Abiertas: Desafíos y oportunidades para las personas”, representantes de organismos públicos y asociaciones gremiales discutieron el impacto que esta iniciativa puede tener en la vida financiera de las personas. La discusión se enmarca dentro del lanzamiento del Hub de Finanzas Personales de Chócale, que busca educar y empoderar a los usuarios en la gestión de sus finanzas, aprovechando las oportunidades que brinda este nuevo sistema.
Luis Opazo, gerente general de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), enfatizó que la experiencia internacional muestra el potencial de la SFA, especialmente en términos de asesoramiento personalizado. Citó el ejemplo de Brasil, donde más del 70% de los usuarios buscan apoyo a través del sistema, lo cual destaca la importancia de proporcionar información útil que facilite la toma de decisiones. Opazo también alertó que, para que el sistema sea efectivo y contribuya a la inclusión financiera, es crucial que se implemente correctamente y que las personas reciban la educación financiera necesaria para hacer un uso óptimo de las herramientas que se les ofrecerán.
José Gabriel Carrasco, presidente de FinteChile, resaltó cómo el SFA abre la posibilidad de fomentar la competencia al permitir la portabilidad de los datos financieros de los usuarios. Esto significa que, al igual que en el ámbito de la salud donde un paciente puede llevar su historial clínico a diferentes clínicas, los usuarios podrán compartir su información financiera entre diversas instituciones. Esta medida tiene el potencial de facilitar el acceso a productos financieros más adecuados y a mejores condiciones, independientemente del historial que cada individuo tenga con su actual banco.
Claudia Sotelo, jefa del Centro de Innovación Financiera de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), subrayó el empoderamiento del usuario como propietario de sus propios datos. Según Sotelo, la autorización explícita del usuario no solo abarcará deudas, sino también sus hábitos de consumo, lo que permitirá ofrecer productos adaptados a sus necesidades. Esto podría incluir desde alertas personalizadas de ahorro hasta corredores de cuentas y comparadores que facilitarán el acceso a información relevante para los consumidores, contribuyendo así a mejorar su situación financiera.
Sin embargo, los panelistas concordaron en que el verdadero éxito del sistema dependerá de su ejecución y de la facilidad de uso. Opazo advirtió que si los usuarios se enfrentan a una interfaz complicada o si no perciben un valor tangible, es probable que desistan de utilizar la plataforma. Carrasco también recordó experiencias previas, como la del Reino Unido, donde la complejidad en la autorización de datos generó fricción en la experiencia del usuario. Sotelo concluyó enfatizando la importancia de la confianza y la claridad en el sistema, ya que incluso tecnologías sofisticadas pueden fracasar si no son comprensibles para los usuarios, lo que hace vital que el diseño esté centrado en las necesidades de las personas.
