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Reducción de la deuda de los chilenos y aumento de ingresos, según informe del Banco Central

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El Banco Central de Chile reportó que tanto las familias como las empresas han mejorado su capacidad de ahorro y financiamiento en el segundo trimestre de 2024. No obstante, persisten ciertos desafíos en el entorno económico.

Durante el segundo trimestre de 2024, los hogares chilenos vieron una disminución en su nivel de endeudamiento, mientras que sus ingresos crecieron significativamente, según el más reciente informe del Banco Central de Chile. Este panorama refleja un leve alivio para las familias en términos financieros, aunque aún hay ciertos factores que continúan afectando la estabilidad del mercado financiero y las inversiones.

Aumento de ingresos y reducción de deuda

De acuerdo con el informe de Cuentas Nacionales por Sector Institucional, la deuda total de los hogares chilenos descendió al 48,4% del PIB, representando una reducción de 0,2 puntos porcentuales en comparación con el primer trimestre de 2024. Este descenso en la deuda se complementa con un aumento del 5,6% en el ingreso disponible bruto de los hogares, impulsado principalmente por las rentas de propiedad y los salarios, en particular de empleados y trabajadores independientes.

Las rentas de la propiedad, incluidas las derivadas de los arriendos y dividendos, contribuyeron con un 3,4% a este crecimiento, mientras que los ingresos laborales incrementaron en un 3,7%, aportando un 3,1% al alza en los ingresos familiares. No obstante, el crecimiento se vio parcialmente afectado por un incremento en el pago de impuestos, lo que restó 0,9 puntos porcentuales al aumento total.

A pesar de estos impuestos más altos, el aumento del consumo de los hogares, que se expandió en un 5,7% anual, permitió que la tasa de ahorro de las familias se mantuviera estable en un 5% del PIB, similar al trimestre anterior.

Finanzas y activos de los hogares

Desde una perspectiva financiera, las familias chilenas aumentaron su inversión en activos, especialmente en cuotas de fondos de mercado monetario y otros instrumentos financieros. Sin embargo, esta tendencia fue parcialmente compensada por una disminución en el efectivo y los depósitos bancarios.

Un aspecto preocupante del informe es la caída en la riqueza financiera neta de los hogares, que disminuyó en 3,5 puntos porcentuales respecto al trimestre anterior. Este descenso se debió, en parte, a una menor valoración de los fondos de pensiones, influenciada por la apreciación del peso chileno frente al dólar, así como por una baja en el valor de los títulos de deuda.

A pesar del aumento del 1,5% en los pasivos de los hogares, motivado en gran medida por los préstamos hipotecarios y otros créditos gestionados por compañías de seguros, el crecimiento del PIB nominal ayudó a reducir el porcentaje de deuda con respecto al PIB, manteniéndose en el 48,4%.

Situación financiera de las empresas no financieras

En el ámbito empresarial, las compañías no financieras mantuvieron su tasa de ahorro en un 13,6% del PIB, aunque la inversión sufrió una leve contracción. La formación bruta de capital fijo disminuyó, lo que se tradujo en una reducción del 0,5% en la inversión empresarial.

Por otra parte, la necesidad de financiamiento de las empresas también disminuyó, ubicándose en un 2,7% del PIB, lo que representa una mejora de 0,5 puntos porcentuales respecto al trimestre anterior. Este cambio se reflejó en un mayor flujo hacia la adquisición de títulos de deuda y un aumento en las cuentas por cobrar, aunque se observó una desinversión en efectivo y depósitos.

En resumen, tanto los hogares como las empresas chilenas han mostrado señales de mejoría financiera durante el segundo trimestre de 2024. Aun así, persisten ciertos riesgos y desafíos en el entorno económico que podrían afectar el comportamiento futuro de la deuda y la inversión.

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