Según datos de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), el 29,9% de la fuerza laboral en la región se desempeña como trabajador independiente. Esta cifra destaca el crecimiento del trabajo autónomo en un contexto económico marcado por la incertidumbre y la falta de estabilidad. Sin embargo, a pesar del aumento en este segmento, los trabajadores por cuenta propia enfrentan serios desafíos financieros que ponen en peligro su bienestar y su capacidad de planificación a largo plazo.
Un estudio reciente de MetLife reveló que el 65% de los trabajadores autónomos en América Latina han señalado la falta de ingresos estables como su principal preocupación. Este dato refleja la precariedad que muchos enfrentan, puesto que el 70% de ellos no cuenta con un fondo de emergencia suficiente para cubrir más de tres meses de gastos. Esta situación no solo afecta su calidad de vida, sino que también limita su capacidad de invertir y crecer en sus respectivos campos laborales.
Además, el 62% de los encuestados en el estudio de MetLife reportó haber sido víctima de pagos atrasados o fraudes, un problema que impacta considerablemente su situación financiera. Esta inestabilidad económica se ve agravada por la percepción de altos costos en seguros de salud, que el 58% de los trabajadores independientes considera inaccesibles. La falta de una protección adecuada ante enfermedades o imprevistos representa un riesgo significativo que puede llevar a muchos a una crisis financiera instantánea.
Ante estos desafíos, ha surgido una búsqueda creciente de soluciones que permitan a los trabajadores independientes afrontar la inestabilidad económica. Una de las tendencias más destacadas es la de los seguros embebidos, que se integran directamente en plataformas digitales, eliminando la burocracia que a menudo complica la adquisición de este tipo de productos. Por ejemplo, los usuarios pueden obtener seguros de ingresos al recibir pagos a través de billeteras digitales, lo que les ofrece una cobertura instantánea y alineada a sus necesidades actuales.
Una empresa que está liderando esta innovación en el sector asegurador es MetLife, a través de su unidad Xcelerator. En 2023, MetLife lanzó esta plataforma, que ya cuenta con más de 4,5 millones de usuarios activos en América Latina. Javier Cabello, líder de MetLife Xcelerator, indica que la compañía busca democratizar el acceso a los seguros, ofreciendo soluciones ágiles y personalizadas. «Los consumidores en América Latina valoran la simplicidad y la integración digital en sus servicios, y es vital que las soluciones se anticipe a sus necesidades para garantizar su protección», concluyó Cabello.
